Le plus simple, dès lors que l’on vend un service ou des produits en ligne est de mettre une solution de paiement basée sur la carte bancaire, en effet, cela facilite toute la gestion, puisque tout est automatique, de l’encaissement de la somme sur le compte jusqu’à la validation de la commande (bien entendu, si vous vendez des produits, les produits ne vont pas s’envoyer tout seul … et encore que …)

Il existe pléthore de solutions désormais, nous vous présentons celles qui sont les plus viables à nos yeux

Le commencement : une norme pour sécuriser tout cela, la norme PCI-DSS

Lorsqu’il s’agit de traiter des paiements en ligne, la sécurité des données est primordiale. C’est là qu’intervient la norme PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Cette norme est un ensemble de directives conçues pour garantir que toutes les entreprises qui acceptent, traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit le font de manière sécurisée.

Qu’est-ce que la Norme PCI-DSS ?

La norme PCI-DSS a été créée par les principales marques de cartes de crédit (Visa, MasterCard, American Express, Discover, et JCB) pour protéger les données des titulaires de cartes contre les fraudes et les abus. Elle impose des exigences strictes en matière de sécurité des données, y compris le cryptage des données, la gestion des accès, et la surveillance des réseaux.

Pourquoi la Conformité PCI-DSS est-elle Importante ?

• Protection des Données Sensibles : La conformité à la norme PCI-DSS aide à protéger les informations sensibles des titulaires de cartes, réduisant ainsi le risque de vol de données et de fraude.
• Confiance des Clients : En démontrant votre engagement envers la sécurité des données, vous pouvez renforcer la confiance de vos clients et améliorer votre réputation.
• Réduction des Risques Légaux : La non-conformité à la norme PCI-DSS peut entraîner des amendes et des sanctions des marques de cartes de crédit, ainsi que des poursuites judiciaires en cas de violation de données.
• Amélioration de la Sécurité Globale : En mettant en œuvre les exigences de la norme PCI-DSS, vous améliorez la sécurité globale de votre infrastructure informatique, protégeant ainsi votre entreprise contre diverses menaces cybernétiques.

Donc on comprend bien que tout le monde ne peut prétendre à cette norme et que des évaluations strictes sont opérées, avant toute délivrance de la certification PCI-DSS

Les solutions des banques

Chaque banque propose sa solution de paiement en ligne, avec plus ou moins de fonctionnalités, et des tarifs, parfois, pour ne pas dire souvent, onéreux

Les implémentations techniques fournies par ces banques ne sont pas des plus modernes (sauf celle du Crédit Mutuel)

Les autres solutions de paiement en ligne

Stripe : La Solution Complète pour les Paiements en Ligne

Stripe est l’une des solutions de paiement en ligne les plus populaires et les plus polyvalentes. Elle offre une API flexible qui permet aux développeurs d’intégrer facilement des paiements en ligne sur leurs sites web et applications mobiles. Stripe prend en charge une large gamme de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les virements bancaires, et les portefeuilles numériques.

Cette solution est majoritairement bien intégrée, à tous les CMS et s’utilise facilement pour les développeurs, le seul inconvénient est son coût par transaction important mais on peut noter qu’il n’y a aucun abonnement à payer.

Stripe est une solution américaine

Avantages de Stripe :

• Flexibilité : API puissante pour une intégration personnalisée.
• Sécurité : Conformité PCI de niveau 1.
• Support International : Prise en charge de plus de 135 devises.
• Commission : Stripe applique une commission de 2.9 % plus 30 cents par transaction pour les paiements par carte en ligne

Stancer : Simplicité et Efficacité

Récemment arrivée sur le marché, Stancer est une solution de paiement en ligne française qui se distingue par sa simplicité d’utilisation. Elle est idéale pour les petites et moyennes entreprises qui recherchent une solution facile à mettre en place sans compromettre la sécurité. Le groupe derrière cette solution est Illiad, bien connu dans le marché des télécoms pour son opérateur mobile et fixe, Free, ce qui lui donne un gage de sérieux

Avantages de Stancer :

• Facilité d’intégration : Processus d’installation rapide et intuitive.
• Tarifs compétitifs : Les frais de commission sont de 0,07 € ou 0,12 € par transaction dans la zone euro, et de 2,5 % pour les paiements hors zone euro
• Support client réactif : Assistance disponible pour résoudre rapidement les problèmes.
• Terminal gratuit : Le terminal est gratuit pour un minimum de 150 transactions par mois, sinon il est facturé 15 € par mois

Le « dinosaure » mais qui a fait ses preuves : Paypal

Pionner du paiement en ligne et leader incontesté, c’est le choix absolu de confiance. Paypal offre une large gamme de services, y compris les paiements par carte de crédit, les virements bancaires, et les paiements mobiles

Avantages de PayPal :

• Réputation : Confiance des consommateurs et des commerçants.
• Sécurité : Protection des acheteurs et des vendeurs.
• Accessibilité : Disponible dans plus de 200 pays.

Payplug : La Solution Française de Confiance

Payplug est une solution de paiement en ligne française qui se distingue par son approche centrée sur le client. Elle offre des outils de gestion des paiements adaptés aux besoins des entreprises locales.

Avantages de Payplug :

• Proximité : Service client en français.
• Intégration facile : Compatible avec les principales plateformes e-commerce.
• Sécurité : Conformité aux normes européennes de sécurité.

Payplug fait désormais partie du groupe Natixis, maison mère de la Caisse d’Epargne et de la Banque Populaire

Et le paiement fractionné ?

Mettre en place un paiement fractionné sur un site internet présente de nombreux avantages, tant pour les commerçants que pour les clients. Cette option permet d’augmenter les ventes en rendant les achats plus accessibles, surtout pour les articles coûteux, et améliore l’expérience client en réduisant le stress financier lié aux paiements uniques. Elle attire de nouveaux clients qui n’auraient pas pu se permettre l’achat autrement et réduit le taux d’abandon de panier, tout en fidélisant les clients grâce à la flexibilité offerte.

Pour les commerçants, cela permet une meilleure gestion du flux de trésorerie et offre un avantage concurrentiel, tout en augmentant potentiellement la valeur moyenne des commandes. De plus, les solutions de paiement fractionné sont souvent faciles à intégrer avec les plateformes existantes, rendant la mise en place rapide et sans tracas. Enfin, cette option aide les clients à mieux gérer leur budget, réduisant ainsi le risque de surendettement. En somme, le paiement fractionné est un outil puissant pour améliorer à la fois l’expérience d’achat et la performance commerciale.

Alma : Paiement en Plusieurs Fois Sans Frais

Alma est une solution de paiement innovante qui permet aux clients de payer en plusieurs fois sans frais. Elle est particulièrement populaire auprès des commerçants souhaitant offrir des options de paiement flexibles à leurs clients

Avantages d’Alma :

• Flexibilité : Paiement en plusieurs fois sans frais.
• Simplicité : Intégration rapide et facile.
• Expérience client : Amélioration de la satisfaction client grâce à des options de paiement flexibles.

Et comment se protéger de la fraude ?

Lorsque vous choisissez une solution de paiement en ligne, il est crucial de prendre en compte les mesures de sécurité offertes. L’une des fonctionnalités les plus importantes est le 3D Secure, un protocole de sécurité conçu pour ajouter une couche supplémentaire de protection aux transactions en ligne.

Qu’est-ce que le 3D Secure ?

Le 3D Secure (3-Domain Secure) est un protocole de sécurité qui vise à réduire la fraude et à augmenter la sécurité des transactions en ligne. Il fonctionne en ajoutant une étape d’authentification supplémentaire lors du paiement. Lorsqu’un client effectue un achat, il est redirigé vers une page d’authentification où il doit entrer un code ou un mot de passe envoyé par SMS ou généré par une application.

Si une personne mal intentionnée, vient à récupérer les coordonnées d’une carte bancaire, et essaie s’en servir sur un site où le 3D Secure est activé, il n’est alors pas possible de payer puisqu’il faut le deuxième facteur (SMS ou application) pour saisir le code. En plus de cela, le titulaire de la carte est informé d’une transaction en cours

Pourquoi Activer le 3D Secure ?

• Réduction de la Fraude : En ajoutant une étape d’authentification supplémentaire, le 3D Secure rend plus difficile pour les fraudeurs d’utiliser des informations de carte volées
• Confiance des Clients : Les clients se sentent plus en sécurité lorsqu’ils savent que des mesures supplémentaires sont en place pour protéger leurs informations financières.
• Conformité Réglementaire : De nombreux régulateurs financiers recommandent ou exigent l’utilisation de 3D Secure pour certaines transactions, ce qui peut aider les entreprises à se conformer aux normes de sécurité.
• Réduction des Chargebacks : En diminuant les transactions frauduleuses, le 3D Secure peut également réduire le nombre de chargebacks, ce qui est bénéfique pour les commerçants.

Est-il utile de désactiver le 3D Secure ?

Il est vivement conseillé de le laisser activer, afin de vous étier toute mésaventure. Le désactiver risque de vous coûter du temps, de l’énergie et surtout des potentiels ennuis à cause des fraudes qui sont de plus en plus courantes

Si vous êtes honnête et que vous voulez instaurer un climat de confiance avec votre client, le mieux est de le garder activé.

Et pour finir

Choisir la bonne solution de paiement en ligne est crucial pour le succès de votre entreprise. Stripe, Stancer, PayPal, Payplug, et Alma offrent chacune des avantages uniques qui peuvent répondre à vos besoins spécifiques. En évaluant vos priorités en matière de flexibilité, de sécurité, et de coût, vous pourrez sélectionner la solution qui convient le mieux à votre entreprise et à vos clients.

En tous les cas, les paiements atterrissent directement chez le fournisseur de la solution, en aucun cas vous ne stockez les données des cartes bancaires (une norme est là pour ça, il faut que le fournisseur soit agréé PCI-DSS). Vous disposez, bien souvent, d’un jeton, représentant la carte, les données de cartes bancaire ne sont pas chez vous et il est interdit de les stocker sans respecter la norme PCI-DSS sous peine d’amendes et de poursuites judiciares